Microlux, plateforme de microcrédit lancée au Luxembourg il y a quelques mois, vient compléter l'offre de financement disponible pour les entrepreneurs du Grand Duché.
Nous avons rencontré Samuel Paulus et Jérémy Del Rosario, les managers de Microlux, pour en savoir plus sur ce nouveau service.
Samuel Paulus et Jérémy Del Rosario (2ème et 3ème en partant de la droite), managers de Microlux, en compagnie de son Altesse Royale la Grande Duchesse et de leurs premiers clients.
Pouvez-vous nous présenter le microcrédit ?
Le microcrédit est un financement destiné à toute personne ayant un projet de création ou de développement d’activité économique mais pas d’accès au crédit bancaire traditionnel.
L’essor du microcrédit s’est surtout fait à partir des années 70 au Bangladesh avec la création de la Grameen Bank par le professeur Muhammad Yunus, Prix Nobel de la Paix 2006. La Grameen prêtait principalement aux femmes pauvres pour développer de petites activités économiques.
En Europe de l’Ouest, le principe se développe d’abord en France, puis progressivement dans toute l’Europe. En 2016, la dernière-née est Microlux, la première institution de microfinance au Grand Duché du Luxembourg.
Qu’est-ce qu’il apporte de plus par rapport aux autres possibilités de financement des petites entreprises ?
Le microcrédit vient compléter et non concurrencer les solutions déjà existantes. Par ailleurs, la spécificité de Microlux est qu’au-delà du crédit nous offrons également un accompagnement gratuit avant la création de l’entreprise et un suivi ensuite. Cela s’appelle le microcrédit accompagné. Microlux c’est plus que de l’argent !
Tout cela est possible grâce à notre réseau d’experts bénévoles aux profils très variés qui mettent leur énergie et leurs compétences au service de nos porteurs de projets.
Quels sont les critères d’éligibilité et comment se passe la sélection ?
Les microcrédits sont accessibles à tous ceux ayant un projet de création ou de développement d’entreprise (indépendants ou sociétés) et qui n’ont pas accès aux systèmes bancaires classiques. Cela comprend notamment les demandeurs d’emplois, les bénéficiaires de faibles revenus. Nous sommes en quelque sorte un recours quand toutes les portes se ferment.
L’octroi des prêts se décide en fonction de trois critères principaux, humains et économiques :
- le porteur de projet : son expérience, sa détermination, ses compétences
- le projet : les potentiels clients, le chiffre d’affaire prévisionnel, l’offre déjà présente
- la capacité de remboursement : en fonction de sa situation actuelle et des perspectives de son activité
Le dossier est présenté devant un comité de crédit composé de bénévoles qui décident de l’octroi ou non du prêt. Le critère humain est primordial.
Nous prêtons jusqu’à 25 000 euros maximum sur une durée qui peut aller jusqu’à 48 mois.
Quel est l’objectif de Microlux ?
Pour 2017, nous espérons pouvoir soutenir au moins 30 personnes via un microcrédit.
Au-delà d’un objectif chiffré, nous avons pour ambition de donner au plus grand nombre le droit à l’initiative économique et de permettre à des personnes souvent exclues du marché du travail de créer leur propre emploi en créant leur entreprise. Il ne faut pas oublier que la création d’entreprise est aussi une voie d’insertion à côté de celle du salariat, toute aussi légitime.
Pour plus d'informations sur les possibilités de microcrédit ou pour devenir bénévole, visitez le site de Microlux.
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